В долгах по кредитам виноваты сами банки

Кредитная нагрузка на потребителя в России достигла рекордного уровня. Сегодня россияне имеют возможность без труда взять кредиты фактически на любые суммы. Однако низкий уровень финансовой грамотности в нашей стране приводит к неумению адекватно оценить все риски такого предприятия. Соотечественники берут огромные кредиты на плохих условиях, а попав в долговую яму, накладывают на себя руки. Выход из этой ситуации пытались найти эксперты на круглом столе, проведенном в РИА Новости накануне ноябрьских праздников.

Кредитная нагрузка на потребителя в России достигла рекордного уровня. Объем розничных кредитов на одного работающего россиянина сегодня оставляет 3,7 среднемесячной зарплаты. По состоянию на сентябрь этого года портфель розничных ссуд в России составлял 8,8 трлн рублей — это 61 тыс. рублей на душу населения. Несмотря на то, что люди стали брать меньше кредитов, в связи с финансовой нестабильностью и резким замедлением роста зарплат, очень многие уже успели попасть в петлю доступных кредитов.

24 октября в Госдуму РФ был внесен законопроект о наказании коллекторов за суицид должников. В Уголовном кодексе РФ уже существует статья за доведение до самоубийства, и внесение вышеуказанного законопроекта как отдельного говорит о серьезности существующей проблемы. В нашей стране нет механизмов, которые помогали бы избежать кредитных ловушек. Нет и органа, куда человек мог бы обратиться с просьбой о помощи в урегулировании отношений с кредитором. Так, например, в Италии существует механизм оценки финансовой грамотности заемщика. Человек заполняет форму исходя из которой рассчитывается, в каком объеме он получит финансовую услугу.

На круглом столе, посвященном проблемам доступности кредитования, эксперты обсуждали причины и угрозы перекредитования в России.

По словам директора ассоциации профессиональных коллекторских агентств Романа Красноруженко, проблема заключается в отсутствии надзора и контроля за частными, часто региональными, коллекторскими организациями. Именно они, считает Красноруженко, доводят людей до крайних мер: «Сейчас, по сути, любая компания может назваться коллекторским агентством и начать работать. Необходимо, чтобы в России вырабатывались требования к коллекторским агентствам и формировался реестр данных по ним».

Начальник Аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян, напротив считает, что ситуация с кредитами не так критична. По его мнению, сегодня экономический рост определяет потребление населения, но российский рынок розничного кредитования имеет потенциал для дальнейшего развития. Григорян заявил, что население сегодня активно сберегает, а в российских банках есть еще запас капиталов. «Основным драйвером экономического роста является потребление, основанное на розничном кредитовании. Если этот кран перекрыть, вероятны самые неблагоприятные последствия для российской экономики в целом», — говорит он.

Директор Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Виктор Ивантер считает, что банки должны кредитовать не население, а бизнес. Людей же надо учить оценивать свои покупательные способности. «Конечно, психически здоровый человек не возьмет кредит под 20 % годовых, а люди безответственного плана берут. А если человек не отдает кредиты потому, что он не может их отдать, то это вина банка, он не должен был давать эти кредиты. Выход же в том, что банки должны получить нормальное фондирование. А если нет, вот тогда будем издавать законы против ростовщичества и сажать коллекторов» — сказал Ивантер.

Вряд ли кто-то станет спорит с мыслью о том, что люди должны понимать уровень своей ответственности и не возлагать на себя непосильных кредитных обязательств. Однако, чтобы обезопасить россиян от кредитных петель, хорошо бы учить финансовой грамотности не только обывателей, но даже самих банковских работников. Анастасия Байкалова.